Compte titre

Un compte titre est en fait un compte similaire à un compte bancaire, destiné à stocker vos titres/actions, etc. Souvent assorti d'un compte espèces qui contient uniquement vos liquidités, utilisées pour l'achat d'actions et le règlement des frais associés.

Après avoir examiné les avantages de l'assurance-vie et du PEA, des outils optimisés pour l'investissement en actions, pourquoi opter pour un compte titre ? En réalité, le compte titre demeure le seul moyen d'investir sur des actions à l'international. De plus, contrairement au PEA ou à l'assurance-vie, il offre une plus grande diversité de produits et des conditions moins contraignantes, telles qu'un minimum d'investissement. Ainsi, le compte titre représente l'outil idéal pour accroître ses gains en investissant à l'international et en prenant des positions sur des produits à haut risque.

Chaque plateforme a son propre système de frais, comprenant notamment :

• Le spread : Il s'agit de l'écart entre le prix réel d'achat et le prix du marché. Par exemple, vous pourriez payer 1€ de plus à l'achat, mais la plus-value annoncée sera ajustée en conséquence puisque vous aurez déjà payé les frais. C'est pour cela, que vous verrez régulièrement un prix d'achat et de vente qui est différent. Le spread est systématique sur toutes les plateformes.
• La commission : En règle générale, pour l'achat d'une action, elle est d'environ 1€. Certaines plateformes l'incluent dans le spread, tandis que d'autres la facturent lors de la vente. Il est souvent déconcertant de découvrir cette commission au moment de la vente, car elle peut transformer une plus-value de +0,50€ en une perte de -0,50€.
• Les frais de tenue de compte : Ces frais sont parfois flous sur certaines plateformes, tout comme dans le système bancaire traditionnel où certains frais sont justifiés par la gestion du compte. Bien que ces frais ne soient pas nuls pour les plateformes, ils sont généralement compensés par le spread ou la commission, et les plateformes peuvent également tirer des intérêts de vos liquidités ou de vos actions, certains reversant même une partie de ces intérêts aux utilisateurs.

De nos jours, il y a une multitude de plateformes d'investissement, vraiment beaucoup. Chacune a ses propres spécificités : des produits différents, des interfaces différentes et des frais différents. Personnellement, j'ai utilisé Libertex pendant un certain temps. C'était bien pour moi, l'interface était sympa et ils affichaient directement la plus ou moins-value en tenant compte des frais. C'est important, car sur d'autres comme Revolut, tu vois juste la plus-value sans les frais, et là, tu te retrouves dans le rouge après la vente car tu ne les avais pas anticipés. Mais par la suite, j'ai découvert d'autres frais cachés chez Libertex, alors j'ai changé pour XTB, et pour l'instant, ça me convient.

Si tu es une personne qui veut se mettre au trading, faisant des achats très souvent et sur des produits autres que des actions, je te conseille Interactive Broker. La plateforme avec le moins de frais possible. Beaucoup d'autres plateformes passent par eux, c'est le top niveau frais. Par contre, c'est plutôt pour les professionnels, mais rien n'empêche d'essayer. Pour info, beaucoup de plateformes sont de simples interfaces faisant passer vos ordres directement chez Interactive Broker tout en prenant une commission.

Si vous cherchez seulement à acheter des actions de temps en temps sans trop passer de temps sur vos investissements, je vous conseille plutôt Trade Republic, mais surtout pour des achats réguliers ou en gros volumes. Ils facturent 1€ de frais par achat individuel, sauf dans le cas d'un achat récurrent où c'est alors gratuit et donc, ça vaut le coût !

Dans tous les cas, le plus important, c'est bien sûr les frais, mais aussi que vous soyez à l'aise avec la plateforme. Si elle est trop compliquée pour passer un ordre ou suivre vos investissements, vous allez soit perdre de l'argent, soit passer à côté de vos gains.

En résumé, fais attention aux frais, même si l'interface est agréable. Personnellement, je choisirais Trade Republic pour de l'investissement récurrent et XTB ou Interactive Broker pour du trading.

Oui, pour ce qui est de la liquidité, c'est une notion relativement récente à mon avis. Comme votre argent liquide est regroupé dans un même compte bancaire avec celui de tous les autres clients, la banque utilisée par la plateforme offre un intérêt dessus, un peu comme votre livret d'épargne. Actuellement, les comptes bancaires allemands proposent un taux de 4 %, mais l'année dernière, c'était plutôt 2 %. C'est toujours agréable de voir les intérêts tomber sur l'argent non utilisé pour l'achat d'actions.

Et savez-vous que vous pouvez aussi gagner des intérêts sur vos actions achetées ? Cette pratique existe depuis longtemps mais elle est peu connue. Lorsque vous achetez une action, vous ne la détenez pas réellement, c'est plutôt la plateforme qui la gère sur votre compte titre. Cependant, rien n'empêche la plateforme de prêter votre action à d'autres traders pour des produits tels que des futures. Qu'est-ce que c'est ? Tout simplement, certains traders empruntent des actions à d'autres pour parier à la baisse ou augmenter leurs risques, par exemple. Il y a quelques années, très peu de plateformes proposaient cela, à part Interactive Broker. Aujourd'hui, c'est de plus en plus courant et des plateformes comme Trading 212 le proposent également.

Vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez et le montant que vous désirez. Cependant, il est possible que vous rencontriez des frais selon la plateforme que vous utilisez.

Comme mentionné précédemment, le compte titre offre une variété d'options d'investissement. En plus des actions, il existe une multitude de produits dérivés disponibles. Il est important de noter que certains de ces produits ne sont pas réglementés. Prenons par exemple les CFD, qui sont essentiellement des paris sur la hausse ou la baisse d'un actif (action, matière première, etc.). Ils ne sont pas soumis à une réglementation stricte, ce qui signifie qu'il est possible que certaines plateformes manipulent les cours pour leur propre avantage. Si vous n'êtes pas expérimenté, je vous recommande de vous limiter à l'investissement dans des actions et des ETF.

La fiscalité d'un compte titre est assez simple. Vous êtes imposé par la flat taxe, à hauteur de 30% sur les plus-values. Il est également possible de le rattacher à l'impôt sur le revenu pour payer moins d'impôts dans le cas où vous êtes dans une tranche d'imposition plus faible. Cependant, en général, la flat tax reste la solution la plus simple et la plus avantageuse.

Bien que le compte titre ne soit pas l'outil le plus optimisé sur le plan fiscal, vous ne paierez cet impôt qu'au moment de la vente. Ainsi, si vous conservez vos actions, vous ne payez pas d'impôt. Il est donc conseillé de pratiquer un investissement à long terme en choisissant des actifs en lesquels vous avez confiance et en les revendant le plus tard possible.

Je le souligne, vous n'êtes imposé que sur les plus-values. Or, vous n'êtes pas nécessairement en plus-value tout le temps. Vous effectuerez plusieurs investissements, certains seront fructueux et d'autres non, ce qui est tout à fait normal. Cependant, la somme que vous déclarerez aux impôts sera la somme de vos plus-values après déduction de vos pertes. C'est logique, vous ne paierez pas d'impôt si vous avez perdu de l'argent, même si une seule action vous a procuré un petit gain.

Ainsi, il existe une technique visant à encaisser des moins-values afin de ne pas payer les plus-values. Prenons un exemple : Vous avez une action qui a bien marché et vous voudriez récupérer votre plus-value, cependant, vous allez donc perdre une partie de celle-ci en payant des impôts. Par chance, vous avez une action qui est en perte cette année. Rien ne vous empêche de la revendre à perte puis de la racheter aussitôt pour enregistrer une moins-value qui compensera votre plus-value et ainsi ne paierez pas d'impôt. La quantité d'actions reste la même, mais vous vous retrouverez potentiellement avec une plus grosse plus-value sur cette dernière le jour où vous voudrez la revendre. Pas de souci, vous pourrez utiliser le même procédé avec une autre action.

Il est également important de noter que l'année où vous êtes en perte peut être reportée sur l'année suivante. Si en 2021 vous avez perdu 10€, et qu'en 2022, vous avez gagné 20€, vous ne paierez des impôts que sur 10€ et non les 20€.

Le DCA, ou Dollar Cost Averaging, consiste simplement à investir de manière récurrente et avec la même somme dans un même actif afin de lisser le prix. Ainsi, vous pourriez acheter un actif sous-évalué certains mois pour compenser les mois où vous l'avez acheté surévalué.

Trade Republic offre cette possibilité gratuitement, comme mentionné précédemment. Si vous ne souhaitez pas vous compliquer la vie, investissez en DCA sur un ETF. Étant donné que l'objectif n'est pas de vendre immédiatement, vous ne paierez pas d'impôt tout de suite. Trade Republic vous permet de le faire à partir de seulement 1€ (ce qui n'est pas possible dans d'autres enveloppes fiscales) et c'est très simple à mettre en place ou à arrêter à tout moment. Je ne suis pas fan de l'application pour le trading, mais pour cette fonctionnalité, je dois dire que je suis vraiment impressionné. Je n'ai pas trouvé mieux ailleurs pour l'instant.

Le DCA amélioré suit le même principe que le DCA classique, c'est-à-dire investir régulièrement. Cependant, au lieu d'investir la même somme, vous investissez davantage lorsque le prix descend et moins lorsque le prix monte. Il est néanmoins important de continuer à investir lorsque le prix monte, car rien ne garantit qu'il va redescendre. Si vous n'investissez pas, vous ne pourrez pas augmenter votre capital. Pour cette technique, Trade Republic n'est pas forcément la plateforme la plus optimisée en termes de frais, même si son interface et sa simplicité d'utilisation pourraient valoir le coût supplémentaire.

Si Trade Republic vous intéresse, voici mon lien de parrainage. Trade Republic