Résumé
5 ans de détention
Plafond de 150 000€ à 225 000€
Pas d'impôts, seulement 17,8 % de prélèvements sociaux à la fermeture.
Introduction
Vous avez déjà tenté l'aventure boursière ? Si oui, vous avez sûrement constaté cette corvée annuelle : régler vos impôts sur les dividendes et les plus-values. Un véritable casse-tête qui, de plus, freine notre progression en amputant une part de nos bénéfices. Vous devez alors jongler avec des ventes à perte pour réduire la note fiscale. On verra ça en détails, la semaine prochaine avec le compte-titres.
Heureusement, il existe une solution : le PEA ! Plan d'Épargne en Actions. C'est une astuce fiscale qui vous permet d'investir en bourse ou dans différents instruments financiers sans avoir à vous soucier de la déclaration et du paiement des impôts. En effet, vous ne les réglerez qu'à la clôture de votre PEA, soit après 5 ans ! Ainsi, au lieu de voir une partie de vos plus-values engloutie par le fisc, vous pouvez les réinvestir ! Pas mal, non ?
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) représente une solution d'épargne vous permettant de créer, gérer et enrichir un portefeuille d’actions. C'est une option patrimoniale très intéressante offrant une multitude d'avantages, tant sur le plan fiscal que sur celui du développement de votre patrimoine.
Il existe deux types de PEA, chacun se présentant sous une forme différente. Vous avez le choix entre un PEA bancaire et un PEA assurance.
PEA Bancaire
Le PEA Bancaire, le plus répandu, doit être ouvert auprès d'un établissement bancaire. Il s'agit d'une enveloppe financière comprenant à la fois un compte-titres et un compte espèces. Le PEA bancaire offre la flexibilité d'acquérir des titres non cotés, élargissant ainsi vos options d'investissement.
PEA Assurance
Le PEA Assurance, également connu sous le nom de PEA capitalisation, représente une autre variante du PEA. Il bénéficie des mêmes avantages fiscaux que le PEA bancaire, mais présente des spécificités distinctes en termes de gestion et de transmission du capital. Avec un PEA assurance, vous bénéficiez d'une structure semblable à celle d'une assurance vie, offrant la possibilité d'une gestion pilotée et une optimisation de la transmission en cas de décès. Cependant, opter pour une assurance vie plutôt qu'un PEA assurance peut être avantageux, étant donné que le PEA assurance est plafonné à 150 000 euros.
En ce qui concerne les frais, ils varient en fonction de la source. Le PEA assurance implique des frais de gestion, tandis que pour le PEA bancaire, des frais de tenue de compte et de courtage.
Avant 5 ans, les retraits du PEA sont soumis à l'impôt sur le revenu classique, soit 12.80% d'impôt et 17.20% de prélèvements sociaux. On est donc à 30% sur les plus-values en retirant les différents frais. Cependant, il existe des exceptions en cas de décès ou de création d'une nouvelle entreprise où la fiscalité est la même qu'après 5 ans.
Le retrait entraîne généralement la fermeture du PEA, sauf dans les cas suivants : licenciement, invalidité ou retraite.
Après 5 ans, vous ne payez que les prélèvements sociaux sur les plus-values soit 17.80%.
Vous connaissez le refrain ! Optez pour une plateforme en ligne offrant des frais minimes tout en accordant une attention particulière à l'ergonomie. Il est crucial de se sentir à l'aise sur le site que vous utilisez !
Prenons l'exemple de mon expérience : j'ai choisi Bourse Direct, une plateforme imbattable en termes de frais. Cependant, son interface manque d'ergonomie et elle fait un usage intensif du jargon financier, ce qui peut rapidement désorienter. Bien qu'elle propose désormais des cours gratuits pour faciliter la compréhension, cela demande un investissement en temps considérable.
D'un autre côté, il y a Fortuneo, réputée pour sa simplicité d'utilisation et son ergonomie. Cependant, ses frais sont plus élevés, ce qui peut entraîner des pertes financières sur le long terme. Il est essentiel de noter que si vous n'êtes pas à l'aise avec une plateforme, vous risquez de ne pas investir, ce qui pourrait vous priver de bénéfices.
Ainsi, si vous avez déjà des connaissances en finance, envisagez d'utiliser Bourse Direct en complément d'un outil de suivi comme Finary. En revanche, si vous préférez une plateforme plus intuitive, explorez d'autres options tout en gardant un œil sur les frais.
Optimisation :
Il est fréquent de se retrouver avec de la liquidité sur son PEA. Parfois, il est judicieux de faire preuve de patience, d'attendre une baisse du marché pour investir, ce qui peut entraîner une accumulation de liquidités inutilisées. Dans ce cas, il est intéressant de considérer les ETF obligataires ou les fonds qui offrent un rendement modeste tout en préservant la sécurité.
Parrainage :
Si vous envisagez d'ouvrir un compte chez Bourse Direct, je vous encourage à utiliser mon code de parrainage 2023839337. Cela vous permettra de recevoir une prime allant de 30€ à 150€ lors de l'ouverture de votre compte.
Résumé
Le PEA offre deux options : le PEA bancaire et le PEA assurance, chacun ayant ses spécificités. Avant 5 ans, les retraits sont soumis à l'impôt sur le revenu, avec des exceptions. Après 5 ans, seules les charges sociales sur la plus-value sont prélevées. Le choix entre Bourse Direct et d'autres plateformes reflète le compromis entre frais réduits et ergonomie.
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